信合网上银行支付密码已长期锁定(进行快速贷款)

专家教你:如何从信合、农村商业银行(农商行)进行快速

—信合、农村商业银行的内部审核流程

在上一篇,我写的《在信合或者农商行(以下都简称银行)所须要的资料》一文中把资料已经说过了,在这里就不在赘述。银行客户经理在简单了解你从事的行业、借款用途、自有资金、有无负债(有无其它借款)、在银行有无不良记录、是否给他人有担保等关于你经济方面的问题,(在谈论这些问题要轻松的,不要有什么顾虑,不要把银行客户经理当做警察)。然后会让你签写《申请书》,及《查询委托书》。

银行根据你的授权在人民银行网上查询你在各大银行是否有借款、担保、不良记录或被某银行起诉等信息。如果这一关过了,就根据你的申请开始贷前调查,落实上面客户经理问到的相关问题(按规定是两个人调查)。客户经理还会到你的家里去,从另一个方面做进一步了解,因为从一个人的家里最容易了解真是的情况。当然,此时还会让你提供一些能证明自己经济实力的一些资料,如,个人及家庭收入的证明,近半年银行存款流水(落实你最近的收入),房产证、车辆行驶证等落实你以前的经营能力及现在的经济实力(提供这些不等于抵押)。

客户经理经过调查觉得符合条件,会把调查了解的情况书面提交审批部门(实践中,内部一般是口头汇报通过后才书面提交),审批部门通过审委会投票通过或否决,也有因为资料不充分需要再补充重新上会。实践中极少有上会通不过的,因为一般都是事先口头汇报征求大家意见后才正式上会的,再说银行就那几个人,彼此都很熟悉,什么情况下能通过什么情况下通不过,心里都有数,没人愿意做无用功,还有个审查部门,主要是从形式要件上对客户经理工作合规性的审查,与客户关系不大。

上会通过后,就通知客户前来办理事宜,签订合同、在柜台开立账户、签写借据。客户经理一般会在签写借据当天把款发放到借款人账上。

能不能顺利的贷到款,客户经理经过调查了解后心里是最有数的。信合及农商行(农商行的前身都是信合)发放的对象主要是当地的民众,以前,信合工作人员都是从当地的村民中招聘的,对当地村民的各方面都比较了解,不讲究什么调查方法,只是跟着“感觉走”,“感觉”你人不错就贷,否则就不贷,标准比较模糊。随着改革开放,人员流动较大,以前那种审查的老方法慢慢有点跟不上形势了(这也是信合近些年坏账特别多的一个原因),但老传统———只营销熟人圈子还一时半会难易改变,现在,那些客户经理大多也是接班或者内部招聘的“子弟兵”,老传统的“遗传基因”还未根除,有些客户经理如果不经过熟人介绍或者事先不认识你,贷起款来特别麻烦,因为他们对陌生人的审查往往无从释手。因此,让客户经理先了解你,和你熟悉起来很重要。这就是有些客户疑惑的地方,明明自己各方面条件不错,可是却很难办的原因。因为他心里没底。这是我想起关于飞行员的一个现象。说:刚开始驾驶飞机,不相信仪表,只相信自己的眼睛和感觉,在大海上飞行很容易把大海当成云海而发生事故。

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